Berapa koefisien pensiun individu? Berapa IPC untuk pensiun yang baik?

Mulai 1 Januari 2015, aturan baru diperkenalkan untuk menentukan jumlah asuransi pensiun. Salah satu konsep utama dari aturan baru ini adalah IPC - koefisien pensiun individu. Kami akan memberi tahu Anda apa itu di artikel kami. Kami juga berharap artikel ini bermanfaat dan di dalamnya Anda akan menemukan informasi yang Anda minati tentang rasio pensiun individu.

Nilai koefisien pensiun individu (IPC): apa itu?

Koefisien pensiun individu (IPC) adalah indikator numerik tertentu yang diukur dalam poin. Nilai IPC dihitung untuk setiap warga negara secara individual. Perhitungannya dilakukan setiap tahun dengan menambahkan IPC ke nilai saat ini poin pensiun diperoleh warga negara selama setahun terakhir. Dengan demikian, IPC meningkat setiap tahun sebesar jumlah poin pensiun yang diperoleh sepanjang tahun.

Setelah pensiun, seluruh jumlah poin pensiun yang diperoleh warga negara, yang merupakan nilai koefisien pensiun individu, dikalikan dengan biaya satu poin pensiun. titik pensiun, yang berlaku pada saat pensiun itu diberikan. Jumlah yang diperoleh dengan perkalian akan menjadi pensiun dasar. Setelah menambahkannya jumlah penuh dari pensiun asuransi warga negara akan diperoleh.

Algoritme untuk menentukan besaran pensiun asuransi ini diperkenalkan beberapa tahun lalu berdasarkan undang-undang tentang asuransi pensiun 400-FZ.

Bagaimana cara menentukan jumlah poin pensiun?

Besarnya poin pensiun (PB) ditentukan bagi setiap warga negara setiap tahunnya untuk setiap tahun bekerja dengan rumus:

PB = (besarnya iuran asuransi dari pemberi kerja/besarnya iuran asuransi dari nilai maksimal jumlah pokok) x 10

Mari kita jelaskan rumus ini:

• jumlah premi asuransi dari pemberi kerja– ini adalah jumlah yang ditransfer oleh pemberi kerja ke Dana Pensiun untuk tahun tersebut, yang diperhitungkan dalam rekening pribadi warga negara dan yang, pada kenyataannya, mempengaruhi poin pensiun yang diperoleh warga negara. Besarannya sebesar 16 persen dari gaji resmi warga negara;
• batas jumlah dasar- ini adalah jumlah yang ditetapkan setiap tahun oleh negara untuk menghitung premi asuransi untuk asuransi pensiun. Pada tahun 2019, batas jumlah dasar adalah 1.150.000 rubel (pada tahun 2018 adalah 1.021.000 rubel);
• besarnya premi asuransi dari jumlah pokok maksimum- ini adalah jumlah iuran asuransi yang akan ditransfer oleh pemberi kerja ke Dana Pensiun dari nilai maksimum ini dengan tarif 16 persen;
• 10 – faktor konversi.

Jumlah poin tergantung pada gaji “putih”: semakin tinggi gaji, semakin banyak poin pensiun.

Mari kita lihat contoh penghitungan jumlah poin pensiun tahunan. Seorang karyawan pada tahun 2018 memiliki gaji 50.000 rubel per bulan. Dalam setahun ia mendapat 600.000 rubel. Majikan mentransfer 16 persen dari gaji tahunan karyawan ke Dana Pensiun, yaitu 96.000 rubel. Jumlah jumlah dasar maksimum adalah 1.021.000 x 0,16 = 163.360 rubel (ingat bahwa pada tahun 2018 jumlah dasar maksimum adalah 1.021.000 rubel).

Jumlah poin pensiun yang diperoleh karyawan sepanjang tahun adalah (96.000 / 163.360) x 10 = 5,88.

Cara menghitung koefisien pensiun individu (IPC)

IPC merupakan parameter yang mencerminkan besaran hak pensiun warga negara atas suatu pensiun. Perhitungan koefisien pensiun individu untuk pemberian pensiun dihitung dengan menjumlahkan poin pensiun yang diperoleh warga negara untuk setiap tahun kalender.

Saat menetapkan pensiun hari tua, spesialis Dana Pensiun menghitung IPC setiap warga negara atau pada hari pencapaiannya usia pensiun, atau pada hari pensiun ditetapkan (jika, misalnya, seorang warga negara pensiun setelah berhak atasnya).

Saya harus mengatakan bahwa perhitungan koefisien pensiun individu dilakukan Dana pensiun menggunakan metode khusus yang memungkinkan pengalihan hak pensiun warga negara yang diperoleh sebelum tahun 2015 (ketika tidak ada poin pensiun) menjadi poin pensiun modern. Oleh karena itu, menurut kami menghitung IPC sendiri cukup sulit.

Nilai IPC maksimum pada tahun 2019

Perhatikan bahwa undang-undang tentang asuransi pensiun memberikan batasan nilai maksimum IPC tahunan, yaitu. batasan jumlah maksimum poin pensiun yang dapat diperoleh warga negara dalam satu tahun. Artinya, seorang warga negara setiap tahunnya dapat menerima IPC yang tidak melebihi jumlah yang ditetapkan untuk tahun tertentu. Jumlah poin pensiun maksimum pada tahun 2019 adalah 9,13. Artinya, meskipun seorang warga negara pada tahun 2019 memiliki gaji yang menurut rumus penghitungan poin pensiun, jumlah poin pensiunnya lebih dari 9,13, maka nilai 9,13 akan digunakan saat menghitung IPC-nya.

Hal di atas berarti terdapat nilai rata-rata pendapatan bulanan selama satu tahun yang mencapai nilai maksimum koefisien pensiun individu. Pada tahun 2019, pendapatan bulanan rata-rata (gaji resmi) seorang warga negara adalah 77.681 rubel. Dengan gaji bulanan rata-rata seperti itu, seorang warga negara akan memperoleh 9,13 poin pensiun pada tahun 2019 - jumlah maksimum yang mungkin diperoleh pada tahun 2019. Dengan gaji bulanan rata-rata lebih dari 77.681 rubel, seorang warga negara masih akan diberikan 9,13 poin pensiun.

Pada tahun 2021 dan tahun-tahun berikutnya, nilai IPC tahunan maksimum adalah 10 poin.

Tabel tersebut menunjukkan nilai maksimum IPC tahunan (jumlah maksimum poin pensiun untuk tahun tersebut), yang akan digunakan dalam perhitungan pada tahun 2019 dan tahun-tahun berikutnya.

<*> Catatan. Selama tahun 2016 - 2021, terlepas dari apakah seorang warga negara telah memilih untuk membentuk dana pensiun, ia akan memiliki hak pensiun hanya untuk pensiun asuransi berdasarkan seluruh jumlah premi asuransi yang masih harus dibayar. Dalam hal ini, nilai maksimum koefisien pensiun individu tahunan adalah sama untuk setiap opsi pembentukan pensiun.

Nilai IPC minimum untuk pemberian pensiun

Pada tahun 2019, nilai IPC minimum yang harus “diperoleh” seorang warga negara pada tahun-tahun sebelumnya untuk mendapatkan pensiun jaminan hari tua adalah 16,2. Kedepannya, jumlah poin pensiun yang diperlukan untuk menetapkan pensiun asuransi akan meningkat secara bertahap, yaitu meningkat sebesar 2,4 setiap tahun hingga mencapai 30 pada tahun 2025. Pada tahun-tahun berikutnya, nilai IPC minimum untuk pemberian asuransi pensiun akan tetap sebesar 30.

Tahun Lamanya masa asuransi (tahun) Nilai IPC minimum (jumlah poin pensiun)

Berapa nilai poin pensiun pada tahun 2019?

Hingga tahun 2019, nilai poin pensiun tunduk pada indeksasi tahunan yang dilakukan mulai tanggal 1 Februari, ketika nilai koefisien pensiun individu (IPC) ditetapkan. Dan mulai 1 April, besaran nilai koefisien pensiun yang ditetapkan dapat diperjelas.

Namun, mulai tahun 2019, prosedur penetapan nilai poin pensiun yang dijelaskan di atas telah diubah. Undang-undang 350-FZ, yang diadopsi pada akhir tahun 2018, menghapuskan indeksasi tahunan poin pensiun. Pada saat yang sama, biaya poin pensiun untuk 2019-2024 ditetapkan.

Biaya IPC pada tahun 2019 adalah 87 rubel 24 kopeck. Biaya ini telah ditetapkan sejak 1 Januari 2019 berdasarkan Undang-undang Federal tanggal 3 Oktober 2018 N 350-FZ.
Untuk tahun-tahun berikutnya, nilai satu koefisien pensiun berikut ditetapkan:

• pada tahun 2020 - 93 rubel 00 kopek;
• pada tahun 2021 - 98 rubel 86 kopek;
• pada tahun 2022 - 104 rubel 69 kopek;
• pada tahun 2023 - 110 rubel 55 kopek;
• pada tahun 2024 - 116 rubel 63 kopek.

Bagaimana cara menghitung poin pensiun sebelum 1 Januari 2015?

Bagi warga negara (calon pensiunan) yang telah mengabdi hingga tahun 2015, undang-undang pensiun yang baru mengatur apa yang disebut konversi hak pensiun yang dibentuk sebelum tahun 2015.

Inti dari konversi adalah itu bagian asuransi pensiun sampai dengan 31 Desember 2014 dialihkan ke koefisien pensiun individu. Konversi tersebut dilakukan oleh Dana Pensiun Federasi Rusia dengan menggunakan metode khusus dengan cara yang tidak diumumkan untuk setiap pensiunan masa depan. Dasar konversinya adalah informasi tentang perkiraan modal pensiun, masa kerja dan upah setiap warga negara tersedia dalam database Dana Pensiun.

Jumlah Poin Pensiun (IPK): cara mengetahuinya

Mungkin, jumlah besar warga bertanya-tanya bagaimana cara mengetahui koefisien pensiun individu. Anda dapat mengetahui jumlah poin pensiun (IPC) di website PFR pada bagian “Hitung poin pensiun tahun 2019” di: http://www.pfrf.ru .

Jika Anda ingin mengetahui nilai koefisien pensiun individu (IPC) Anda saat ini, nilai IPC sebelum tahun 2015 dan nilai IPC sejak tahun 2015, serta informasi lainnya, maka Anda dapat:

• hubungi cabang teritorial Dana Pensiun Federasi Rusia di tempat tinggal Anda;
• memesan sertifikat tentang status rekening pribadi perorangan di situs web Dana Pensiun di " akun pribadi warga negara";
• meminta informasi tentang status rekening pribadi perorangan pada Dana Pensiun (termasuk riwayatnya) pada portal terpadu pelayanan publik.

Kami sangat berharap Anda menemukan informasi berguna tentang koefisien pensiun individu di artikel kami.

Hingga tahun 2014, besaran pensiun hanya bergantung pada pencapaian usia tertentu, ketersediaan layanan yang diperoleh, tingkat pendapatan dan kontribusi asuransi. Pada tahun 2015, prosedur penghitungan diubah oleh undang-undang Rusia. Konsep itu muncul "Koefisien pensiun individu", disingkat IPC, yang saat ini telah menjadi satuan penentu utama dalam penetapan besaran pensiun.

Koefisien pensiun individu (IPC) - terakumulasi selama bertahun-tahun aktivitas kerja. Mereka dapat langsung dihitung menggunakan. Untuk melakukan ini, cukup masukkan jumlah rata-rata gaji bulanan Anda sebelum dipotong pajak penghasilan pribadi.

Sistem baru mewajibkan Anda menabung dengan gaji yang memungkinkan Anda mentransfer kontribusi rutin ke Dana Pensiun Federasi Rusia dalam jumlah yang lebih besar dari jumlah minimum yang ditetapkan oleh undang-undang. Akumulasi tabungan untuk pensiun di masa depan diubah menjadi poin.

Setiap 12 bulan pemerintah menetapkan nilai satu poin. Indikatornya tergantung pada kenaikan harga tahunan. Agar memenuhi syarat untuk menerima manfaat pensiun, Anda harus mengumpulkan jumlah unit minimum yang memenuhi syarat.

Kondisi baru ini tidak memenuhi kepentingan masyarakat yang “bagasi” kerjanya tidak mencukupi (minimal 6 tahun pada tahun 2015 dan minimal 15 tahun pada tahun 2025). Jadi jika Anda tidak punya cukup masa jabatan, dimana penulis memberikan rekomendasi bagaimana keluar dari situasi ini.

IPC mempengaruhi terutama. Besarannya dihitung dengan mengalikan IPC dengan biaya satu poin tahun yang tepat. Dengan demikian, manfaat akhir terdiri dari jumlah dasar tetap dan indikator yang dihitung menurut IPC.

Nilai maksimum dan minimum pada tahun 2017

Koefisien individu untuk menentukan pensiun memiliki batas bawah dan batas atas yang dapat diterima. Nilai maksimal bagi yang meninggalkan dan meninggalkannya akan berbeda. Hingga tahun 2021, IPC akan tumbuh secara berkala: hingga 10 – tanpa pengurangan tabungan; hingga 6,25 – saat membentuk tabungan. Pada awal program pada tahun 2015, angkanya adalah 7,39 untuk kedua indikator tersebut.

Faktor penting adalah memperhitungkan dinas militer dan waktu yang dihabiskan untuk merawat anak-anak. Untuk setiap tahun tentara, diambil koefisien 1,8. IPC penitipan anak tergantung jumlah kelurahan dan bisa mencapai 5,4.

Pada tahun 2017, biaya satu poin sama dengan 78 rubel 58 kopeck.

Pada tahun 2017, untuk menerima pensiun lebih tinggi dari jumlah tetap 4.813 rubel (4.559 rubel pada tahun 2016), warga negara Federasi Rusia harus memiliki pengalaman minimal 8 tahun dan cadangan 11,4 poin. Menurut indikator tahunan, IPC tidak boleh melebihi 8,26 tanpa adanya dana pensiun dan 5,16 dengan tarif yang didanai sebesar 6%.

Pada tahun 2018, untuk hak menerima bagian asuransi, jumlahnya sebagai berikut: Pengalaman 9 tahun dan jumlah IPC minimum 13,8.

Jika syarat batas bawah tidak terpenuhi, seseorang hanya akan dapat menerima pensiun sosial menurut ukuran dasarnya. Pada tahun 2025, direncanakan peningkatan skor minimum menjadi 30 poin.

Bagaimana cara menghitungnya?

Untuk menghitung koefisien pensiun individu Anda tanpa menghubungi Dana Pensiun, Anda harus menggunakan rumus:

IPK = SP/SB, Di mana

JV– nilai asuransi pensiun menurut tarif pada akhir tahun sebelumnya;

SB– biaya 1 poin pada awal tahun berjalan.

Bila menggunakan rumus, hanya bagian asuransi yang diambil, tanpa pembayaran tetap negara. Nilai yang dihasilkan dapat dibulatkan menjadi dua atau tiga angka desimal. Jika karakter yang akan dihilangkan lebih besar dari 5, karakter yang tersisa bertambah satu.

Dalam keputusan tersebut masalah pensiun reformasi dilakukan secara berkala. Di masa lalu, dana pensiun stabil. Itu dihitung tergantung pada pendapatan, usia, dan pengalaman kerja.

Sistem perhitungan baru diusulkan oleh pemerintah Rusia pada tahun 2015. Standar perhitungan baru tercermin dalam Undang-Undang Federal No. 424, 427. Akrual semakin ditentukan oleh koefisien pensiun individu.

Untuk memahami topik ini secara lebih rinci, Anda memerlukan arti dari singkatan berikut:

Dasar-dasar penggunaan

Pensiun terdiri dari pensiun dasar pembayaran negara (jumlah tetap) dan pembayaran berdasarkan IPC.

Kadang-kadang disebut poin pensiun yang dapat dikumpulkan seseorang selama masa kerjanya.

Koefisien dihitung untuk setiap tahun bekerja, dengan mempertimbangkan besaran iuran kepada Dana Pensiun. Poin tercermin pada akun pribadi orang yang berpartisipasi dalam pembayaran. Besaran pensiun secara langsung bergantung pada mereka.

Terapkan itu warga negara mempunyai hak jika mereka:

1. Memiliki jumlah tahun pengalaman kerja minimum yang ditetapkan untuk periode saat ini.
2. Pemotongan gaji dilakukan secara resmi ke dana pensiun.

Akumulasi sumber daya keuangan diubah menjadi poin menurut sistem otomatis.

Ditentukan dua kali setahun (pada bulan Februari dan April) oleh Pemerintah negara tersebut. Hal ini dipengaruhi oleh kenaikan harga rata-rata tahunan. Pada tahun 2018 harga poinnya adalah 78,58 rubel.

Selain itu, dari 1,8 hingga 5,4 poin diberikan untuk apa yang disebut "masa tidak bekerja" untuk:

• merawat bayi hingga usia 1,5 tahun;
• lamanya dinas militer;
• masa pengasuhan penyandang disabilitas (termasuk anak-anak), pensiunan setelah usia 80 tahun;
• lama tinggal dengan pasangan militer di tempat-tempat yang tidak memungkinkan untuk mendapatkan pekerjaan (sampai 5 tahun);
• ketentuan mendampingi pasangan di luar negeri dalam misi diplomatik dan misi lainnya.

Aturan perhitungan

IPC tergantung pada jumlah uang yang disimpan ke Dana Pensiun. Ini berdampak signifikan komponen asuransi manfaat pensiun. Bagaimanapun, ukurannya dihitung dengan mengalikan koefisien dengan nilai poin pada tahun berjalan.

Untuk indikator tahun 2018 SPC maksimum– 8,26 jika tidak ada bagian tabungan, dan 5,16 jika ada. Jika batas bawah tidak tercapai, manfaat dibayarkan dalam jumlah yang ditetapkan oleh negara (hanya pensiun dasar).

Untuk besarnya akrual IPC pengaruh:

• ketersediaan gaji resmi;
• jumlah pendapatan;
• pengalaman kerja resmi.

Urutan perhitungan

Besar kecilnya (nilai) IPC merupakan penjumlahan setelmen selama dua periode.

Periode pertama sebelum tahun 2015, periode kedua setelahnya. Poin diberikan secara berbeda untuk dua periode ini (No. 400-FZ).

Koefisien iuran kepada Dana Pensiun dihitung sebagai berikut:

IPC = SV / NSV × 10.

Dengan menggunakan rumus yang diusulkan, setiap orang akan dapat secara mandiri menentukan jumlah akumulasi poin dan kompensasi. Untuk memperoleh besaran asuransi pensiun, Anda perlu menjumlahkan kedua nilai tersebut (1 dan 2), dikalikan dengan SPK dan dibulatkan ke ribuan terdekat.

Nilai batas IPC akan mengalami peningkatan bertahap hingga tahun 2021 hingga maksimal 10 poin. Saat menghitung koefisien tahunan, perlu Anda ketahui bahwa beberapa orang mengurangi 10% untuk bagian asuransi, dan 6% untuk bagian tabungan. Bagi yang lain, seluruh 16% disumbangkan ke bagian asuransi.

Anda juga dapat menghitung poin yang harus dibayarkan kepada setiap orang menggunakan situs web Dana Pensiun. Telah dibuat rumus perhitungan otomatis yang mudah diterapkan. Untuk melakukan ini, masukkan gaji bulanan rata-rata di bidang yang sesuai.

Dimungkinkan juga untuk menggunakan kalkulator pensiun. Di tabel kalkulator Anda harus memasukkan gaji Anda, jumlah anak, pilihan opsi pembayaran pensiun dan pengalaman. Namun perlu diingat bahwa indikatornya akan berupa nilai perkiraan. Dan hanya spesialis yang dapat membuat perhitungan akurat, dengan mempertimbangkan semua nuansa.

Batasi nilai

Seperti koefisien lainnya, IPC mempunyai batasannya sendiri (maksimum, minimum). Bagi warga yang memanfaatkan dan yang menolak, nilai maksimalnya akan berbeda.

DI DALAM tahap awal pelaksanaan program, batas koefisien ini adalah sebesar 4,62 dan 7,39. Ke depan, nilai tersebut rencananya akan meningkat hingga tahun 2021. Tanpa pengurangan tabungan, IPC akan mencapai 10 poin, dengan pengurangan - 6,25.

Seorang warga negara harus memiliki minimal sejumlah poin untuk menerima manfaat pensiun. Jika tidak, hanya . Jumlah tetapnya pada tahun 2018 adalah 4982,90 rubel. Poin yang diperoleh melebihi batas maksimum yang ditentukan tidak dihitung.

Mereka yang tidak bekerja berisiko kehilangan pembayaran bulanan atau peningkatan manfaat (didanai) setelah mencapai usia pensiun. kuantitas yang dibutuhkan tahun dan, karenanya, tidak mencetak poin minimum yang disyaratkan.

Apa yang diharapkan oleh para pensiunan saat ini dan yang baru pada tahun 2018

Pemerintah Federasi Rusia sangat prihatin tingkat rendah kehidupan para lansia, oleh karena itu senantiasa mencari cara untuk meningkatkan tingkat kesejahteraannya. Itu sebabnya individu yang sudah berhenti melaksanakannya aktivitas tenaga kerja, atau baru berencana pensiun, harus mengetahui berapa poin yang mereka perlukan untuk menerima pembayaran bulanan dari negara:

1. Jika seorang warga negara menerima pensiun pada tahun 2017, ia harus memiliki 11,4 poin pensiun dan pengalaman asuransi minimal 8 tahun. Pada tahun 2018 individu harus minimal 13,8 poin. Untuk tahun ini seorang warga negara dapat memperoleh maksimum 8,70 poin. Indikator ini dipengaruhi oleh masa asuransi dan jumlah iuran yang ditransfer.
2. Pemerintah berencana untuk meningkatkan indikator-indikator ini secara bertahap hingga mencapai batas atas: 15 tahun pengalaman asuransi dan 30 poin pensiun (untuk tahun 2025). Jumlah maksimum poin pensiun akan ditingkatkan menjadi 10 pada tahun 2021, dengan pengalaman asuransi 6,25.
3. Biaya 1 poin pensiun sama dengan 78,58 rubel. Pada tahun 2018 direncanakan untuk mengindeks indikator ini, namun koefisien yang akan diterapkan belum dapat ditentukan. Pemerintah berencana untuk mengindeks pembayaran pensiun masyarakat setidaknya sebesar 4,00% selama tiga tahun ke depan. Namun nilai tersebut belum final, karena pembentukannya dipengaruhi langsung oleh berbagai faktor.

Untuk informasi mengenai perubahan aturan penghitungan pembayaran pensiun, lihat video berikut: