منذ عام 2002، نتيجة لإصلاح المعاشات التقاعدية، ظهر برنامج الادخار في روسيا. بالنسبة للمواطنين الذين ولدوا بعد عام 1967، تم تقسيم المعاش إلى قسمين - ممول وتأمين. كان من المفترض أن يوفر الأخير مدفوعات جارية لالتزامات المعاشات التقاعدية، وكان المقصود من الممول تكوين معاش تقاعدي للمواطن العامل.
بسبب الوضع الاقتصادي المتدهور للبلاد، تم فرض وقف على تراكم المعاشات التقاعدية في عام 2014. وقد يستمر الحظر حتى عام 2020. حاليا، مستقبل الادخار نظام التقاعدتقرره حكومة بلدنا. لم يتم اتخاذ قرارات محددة بعد، لكن البنك المركزي ووزارة المالية يقدمان مقترحات لتنفيذ إصلاح المعاشات التقاعدية وإدخال أساس طوعي مشروط لتشكيل المدفوعات المستقبلية. وهكذا فإن المواطن هو الذي سيقرر بنفسه المبلغ الذي يرغب في استثماره في معاشه التقاعدي المستقبلي.
فماذا يعني تجميد مدخرات التقاعد بعبارات بسيطة؟ سنتحدث عن هذا أكثر.
تجميد الجزء الممول من المعاش
كما ذكرنا أعلاه، فإن الاقتصاد في وضع صعب وهناك عجز في الميزانية. قررت الحكومة فرض قيود مؤقتة على الخلق المعاش الممولالمواطنين. ووفقا للحكومة الروسية، فإن هذا الإجراء سوف يؤدي إلى تطبيع وضع صندوق التقاعد. من هذه اللحظة فصاعدًا، يتم تحويل جزء من المساهمات التي كانت مستحقة مسبقًا لحسابات صناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة إلى معاش التأمين، أي إلى صندوق التقاعد.
هل يجب أن نخاف؟
ويؤكد لنا المسؤولون الحكوميون أن الأموال لا يتم سحبها من التداول، كما يعتقد العديد من الأفراد غير الأكفاء. كما يتم التأكيد باستمرار على أن الإلغاء الكامل للحصة الممولة من المعاشات التقاعدية لن يحدث، وسيتم تحويل الأموال التي تم تجميدها في مدخرات المعاشات التقاعدية إلى حسابات الصناديق غير الحكومية بعد رفع الوقف. والسؤال الوحيد هو متى سيحدث هذا. لكن الحكومة تضمن هذه الحقيقة. لذلك، عند حساب معاشك التقاعدي، سيتم فهرسة الأموال المتراكمة أثناء تجميد مدخرات التقاعد وأخذها في الاعتبار.
أهداف الوقف
أدى إصلاح نظام التقاعد الذي تم تنفيذه في عام 2002 إلى عدد من المشاكل. السبب الرئيسي هو أن 6٪ من مساهمات تأمين المعاشات التقاعدية بدأت في تحويلها من قبل صاحب العمل إلى الحسابات الشخصية لصناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة، مما قلل بشكل كبير من حجم الأموال التي يتلقاها صندوق المعاشات التقاعدية. وأدى ذلك إلى حقيقة أن ميزانية صندوق التقاعد الحكومي عانت بشدة.
أدت الأزمة الاقتصادية العميقة اللاحقة إلى سحب أكبر لميزانية صندوق المعاشات التقاعدية، وبالتالي أصبحت المنظمة التي تعاني من العجز بالفعل غير مربحة على الإطلاق. ونتيجة للوضع الحرج الحالي لصندوق التقاعد، أكدت الحكومة قرار إعادة توجيه الأموال المخصصة للصناديق غير الحكومية إلى صندوق التقاعد. وبهذه الطريقة، كان من الممكن دعم إنشاء معاش تأميني مستقبلي.
التغييرات 2014
تشرح الحكومة فرض القيود على إنشاء الجزء الممول من المعاشات التقاعدية من خلال الحاجة إلى إجراء فحص شامل لعمل جميع صناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة. وهذا هو بالضبط ما يبرر المسؤولين الحكوميين الحاجة إلى تجميد مدخرات معاشات التقاعد وإجراء التغييرات المناسبة على قاعدة معاشات التقاعد التشريعية.
ومع ذلك، اتفق العديد من الخبراء على أن التفسير المعقول الوحيد لفرض مثل هذه القيود على تراكم المعاشات التقاعدية وتحويلها إلى صندوق المعاشات التقاعدية هو تخفيض مخصصات صندوق المعاشات التقاعدية من قبل الدولة. بمعنى آخر، رفضت الحكومة فعلياً مواصلة تمويل صندوق التقاعد.
وكانت نتيجة القرار المشترك للبرلمان وحكومة الاتحاد الروسي في ديسمبر 2013 هو توقيع القانون رقم 351، الذي ينص على تحويل المساهمات إلى الحسابات الشخصية للمواطنين في صندوق المعاشات التقاعدية لغرض تشكيل معاش التأمين ابتداء من عام 2014.
تمديد القيود
ماذا تقول القوانين بشأن تجميد مدخرات التقاعد؟
وفي نهاية عام 2014، تم تمديد الوقف الاختياري للمساهمة في الجزء الممول من المعاش التقاعدي طوال فترة عام 2015 بأكملها. جاء ذلك في القانون الاتحادي رقم 410. وتجدر الإشارة إلى أنه منذ عام 2015 نفسه، بدأ العمل بنظام محدث لمدخرات المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي، والذي بموجبه الجزء التراكميأصبح نوعًا مستقلاً من المعاشات التقاعدية، مستقلًا تمامًا عن التأمين.
وفي عام 2015، تم تمديد القيد لمدة عام آخر، مع الاستمرار في تجميد مدخرات التقاعد في عام 2016. هذه المرة تم تنظيم الوقف الاختياري بموجب القانون الاتحادي رقم 373. ومع ذلك، فقد تغيرت دوافع الحكومة فيما يتعلق بهذا النوع من القيود. الآن تهدف هذه التدابير إلى توفير أموال الميزانية. ومن الإجراءات التي تم اتخاذها مع الوقف ما يلي:
2. بدأ ربط المعاشات التقاعدية ليس بمعدل التضخم البالغ 12.9% عام 2015، بل إلى 4% فقط.
إن استقرار الوضع في اقتصاد البلاد والعودة إلى تخطيط الميزانية لمدة ثلاث سنوات دفعة واحدة سمح للحكومة في عام 2016 بتمديد الوقف الاختياري على الفور حتى عام 2019 بعد اعتماد القانون الاتحادي رقم 447. بمعنى آخر، تم تجميد المدخرات التقاعدية حتى عام 2020، وحتى عام 2021، سيتم توجيه جميع أموالنا المحولة إلى حسابات المواطنين إلى جزء التأمينالمعاشات التقاعدية. في هذا الصدد، لدى الكثير من الناس سؤال منطقي: هل هذه التدابير شرط أساسي لإنهاء النظام الممول وإلغاءه لاحقًا لتكوين معاش تقاعدي مستقبلي؟
آفاق نظام الادخار
وقد قدمت الحكومة عددًا من مشاريع القوانين المتعلقة بالإصلاح اللاحق لنظام مدخرات التقاعد، بما في ذلك المساهمات في الصناديق غير الحكومية. تقترح وزارة المالية تشكيل معاشات تقاعدية مستقبلية على أساس طوعي مشروط. ولذلك يفترض ما يلي:
1. بعد الإعراب عن رغبته في تكوين الجزء الممول من المعاش التقاعدي، يقوم المواطن بشكل مستقل بتوجيه جزء من الدخل المستلم إلى الصناديق غير الحكومية، متجاوزًا صندوق التقاعد.
2. سيتم تحويل تلك الاشتراكات التي سيقدمها صاحب العمل فقط إلى ميزانية صندوق التقاعد من أجل تشكيل الجزء التأميني من المدفوعات المستقبلية. في الواقع، هذا ما يحدث الآن، خلال الوقف الاختياري.
وهكذا، إذا أخذنا في الاعتبار الاتجاهات التي لوحظت في المجال الاجتماعي والاقتصادي لروسيا مؤخرا، وكذلك مع الأخذ في الاعتبار العقوبات المفروضة والركود في قطاع الإنتاج والتوقعات السلبية للمستقبل، يصبح من الواضح أن المدخرات سيتم إلغاء تجميد الحسابات في الصناديق غير الحكومية وشركات الإدارة. على أقل تقدير، سيظل هذا التأجيل قائما حتى تجد الحكومة طريقة لتوفير صندوق التقاعد أو خفض نفقات الميزانية.
حجم الدفعات المستقبلية
بطبيعة الحال، يشعر المتقاعدون المستقبليون بقلق بالغ بشأن مسألة ما إذا كان الوقف سيؤثر على الجزء الممول من المعاش التقاعدي في المدفوعات المستقبلية. والحقيقة الواضحة هي أن مثل هذه القيود سوف تؤثر على معاشات التقاعد في المستقبل. ويرجع ذلك إلى عدة عوامل:
1. قبل فرض القيود، كانت صناديق التقاعد وشركات الإدارة غير الحكومية تضع المساهمات في الجزء الممول من المعاش التقاعدي في الأسواق المالية، كما تم استثمارها في مؤسسات ومشاريع مربحة. يؤدي هذا بطبيعة الحال إلى زيادة المدخرات وبالتالي حجم المعاش التقاعدي المستقبلي.
2. يتأثر العائد على الاستثمار بعدة عوامل، بما في ذلك الكفاءة المهنية لموظفي NPF. ومع ذلك، تظهر العديد من الصناديق نموا مستقرا في جميع المؤشرات، على عكس صندوق التقاعد.
مصير الجبهة الوطنية الفلسطينية
بسبب تجميد مدخرات التقاعد، لا تستطيع صناديق التقاعد غير الحكومية ببساطة البقاء واقفة على قدميها بسبب نقص الأموال التي تدخل ميزانيتها. ومن الطبيعي أن يؤثر إفلاسها على المستثمرين، فضلاً عن حجم المستقبل مدفوعات المعاشات التقاعدية.
الاستنتاجات
ومن غير المعروف متى سيتم تحويل المساهمات التي تم تجميدها في مدخرات التقاعد إلى الصناديق غير الحكومية مرة أخرى. ومن غير الواضح أيضًا ما إذا كان سيتم نقلهم، من حيث المبدأ، إلى أي مكان.
كما أن تمديد الوقف حتى عام 2020 لا يزيد من ثقة المواطنين في الحكومة. وتخلق القيود المفروضة أيضًا مشاكل في السوق المالية المحلية، نظرًا لصعوبة الوصول إلى الموارد الخارجية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن صناديق التقاعد وشركات الإدارة غير الحكومية تستثمر حصريًا في السوق المحلية.
أدى تطبيق الوقف إلى تقليل النشاط الاستثماري للأموال بشكل كبير، مما سيؤثر حتما في المستقبل على أسعار الفائدة على القروض لكل من الأفراد والشركات. الكيانات القانونية، وليس للأفضل. ستؤدي مثل هذه الزيادات إلى إبطاء تطور الصناعة، والتي ليست في أفضل وضع في الوقت الحالي. التالي يأتي تخفيض الحجم أجورعدد السكان وعدد الوظائف، وبالتالي إيرادات ميزانية صندوق التقاعد.
في ظل الوضع الاقتصادي الصعب الحالي، مع عجز ميزانية الدولة، اضطرت حكومة الاتحاد الروسي إلى فرض قيود مؤقتة على تكوين معاشات تقاعدية ممولة. الغرض من هذا الإجراء هو تحقيق الاستقرار في أموال ميزانية صندوق التقاعد الروسي (PF). عشية الفترة المالية الجديدة، يشعر العديد من المواطنين بالقلق بشأن كيفية دفع الجزء الممول من المعاشات التقاعدية في عام 2018، وما هو القرار الذي ستتخذه الدولة بشأن هذه القضية الملحة.
ما هو المعاش الممول؟
وفي يناير 2005، تم إدخال نظام التقاعد نظرة جديدةالمدفوعات هي شكل تراكمي. الجزء التأميني من معاش الشيخوخة هو إعانة نقدية يتلقاها المواطنون المتقاعدون كل شهر كتعويض جزئي عن دخل عملهم المكتسب قبل التقاعد. تلك التراكمية المدفوعات النقديةوتتكون من المساهمات التي يقدمها المواطن نفسه أو صاحب العمل، والدخل الإضافي من استثمار هذه الأموال.
يمكن تكوين هذا النوع من الأشخاص من مواليد عام 1967 وما بعده، إذا قرروا قبل نهاية عام 2015 من بين الخيارين المتاحين - تكوين معاش تأميني أو معاش تأميني + معاش ممول لمدة 5 سنوات من وقت الحساب الأول من المساهمات. إذا كان عمر المواطن أقل من 23 سنة، يتم تمديد الفترة المحددة حتى نهاية سنة بلوغه 23 سنة.
يمكن المساهمة بمدخرات المعاشات التقاعدية للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 1966 (شاملاً) حصريًا من خلال المساهمات الطوعية في إطار برنامج التمويل المشترك الحكومي وتوجيه الأموال رأس مال الأمومة. يمكنك الحصول على المدخرات بالترتيب التالي:
- يصل سن التقاعد.
- اتصل بشركة التأمين الخاصة بك.
- قسمة المبالغ المتراكمة على الموعد النهائي المحتملالبقاء على قيد الحياة لتحديد مبلغ الدفع الشهري.
يمكنك إدارة أموالك مثل هذا:
- احصل على مبلغ مقطوع – يتم استلام المبلغ المتراكم بالكامل مرة واحدة. ويتوفر ذلك مع توفير يعادل 5% أو أقل من معاش تأمين الشيخوخة. يحق لمن يحصلون على معاش تأميني لأسباب مثل العجز أو فقدان المعيل أو الحصول على معاش تأمين الدولة الحصول على إيصال لمرة واحدة. يتم دفع مبلغ مقطوع مبكرًا من الجزء الممول من المعاش التقاعدي في عام 2018 على نفس الأسباب دون تغييرات.
- احصل على دفعات فورية لمدة لا تقل عن 10 سنوات. الأساس هو مدخرات التقاعد التي يتم الحصول عليها في سن الشيخوخة والتي تتكون من المساهمات في إطار برنامج الدولة. التمويل المشترك باستخدام صناديق رأس المال الأم.
- تلقي كل شهر مدى الحياة. سيتم احتساب المعاش الممول في عام 2018 على أساس توقع الدفع لمدة 240 شهرًا: يتم تحديد المبلغ بتقسيم المبلغ الإجمالي المسجل في الحساب الشخصي على 240 شهرًا.
ميزات التصميم والابتكارات في عام 2018
كما كان الحال، يمكن إنشاء معاش تقاعدي ممول في عام 2018 من قبل الأشخاص الذين ولدوا في موعد لا يتجاوز عام 1967. بالنسبة للمواطنين الآخرين، سيكون هذا ممكنًا إذا أصبحوا مشاركين في مشاريع الدولة. التمويل المشترك. سيحتاجون إلى إيداع مبلغ يتراوح بين 2000 إلى 12000 روبل سنويًا في حساب معاشهم التقاعدي الشخصي. وسيتم مضاعفة هذه الأموال باستخدام موارد الميزانية. يمكن تقسيم نسبة 22% التي يدفعها صاحب العمل: 16% للتوزيع على صندوق التقاعد لجزء التأمين و6% للتوزيع حسب التقدير الفردي (التأمين، حصة الادخار).
يتم تشكيل جزء التوفير بطريقة شخصية وهذه هي ميزته الرئيسية على جزء التأمين. يتم تخصيص الأموال لشخص معين ويتم منحه الفرصة لاستثمارها بشكل مربح. ونتيجة لذلك، تتراكم المدخرات وتستخدم لتكملة مدفوعات المعاشات التقاعدية الأساسية. وبموجب نظام التضامن، يحصل أصحاب المعاشات اليوم على مدفوعات لا تتعلق بالمستقبل. استحقاقات المعاشات التقاعديةدافع محدد.
تحدد القواعد التشريعية الحالية إجراءات الحصول على المكون الممول. الخطوة الأولى هي معرفة مكان تراكم الخصومات. سيتم توفير المعلومات من خلال المراكز الإقليمية متعددة الوظائف (MFCs)، أو فروع PF، أو يمكن العثور عليها على موقع الخدمات الحكومية. المستندات المطلوبة:
- تأكيد تجربة التأمين؛
- جواز سفر؛
- إفادة؛
- سنيلز؛
- طلب الحصول على جزء التأمين من المعاش (مع التسجيل المتزامن لكلا الجزأين).
في غضون عشرة أيام، بعد قبول المستندات للنظر فيها، يتخذ صندوق المعاشات التقاعدية قرارًا. في حالة الموافقة، يتم دفع كلا الجزأين في وقت واحد، ولكن في عام 2018، يظل تكوين الجزء الممول من المعاش التقاعدي محدودًا. وبموجب القرار الرئاسي رقم 413-FZ المؤرخ 20 ديسمبر 2017، تم تمديد الوقف الاختياري حتى عام 2020. تم اعتماد التعديلات من قبل مجلس الدوما ووافق عليها مجلس الاتحاد. تدخل الوثيقة حيز التنفيذ في 1 يناير 2018.
تجميد مدخرات التقاعد
أجبر الانخفاض الكبير في إيرادات الميزانية بسبب الأزمة الاقتصادية الحكومة على اتخاذ قرار بتحسين نفقات الميزانية، بما في ذلك تجميد تحويل مدخرات المعاشات التقاعدية إلى صناديق التقاعد غير الحكومية التابعة لجهات خارجية (NPFs) مع توفير متوقع بمليارات الروبلات. كما هو الحال اليوم، فإن الجزء الممول من المعاش التقاعدي في عام 2018 مخصص فقط لمعاش التأمين.
تعد الدولة بأنه من غير المتوقع إلغاء هذا الشكل من المدخرات، وأن جميع الأموال المتراكمة بعد إلغاء التجميد لن تعود فقط إلى حسابات NPF، بل سيتم فهرستها أيضًا. الآن، وفقًا للقرار المتخذ بتمديد الإجراء حتى عام 2020، تستمر جميع الأموال من الحسابات الشخصية لتأمين التقاعد الإلزامي في العمل كمصدر فقط لمعاش التأمين. فهل يشير ذلك إلى نهاية نظام الادخار التقاعدي؟
قدمت وزارة المالية مقترحات لإصلاح نظام التقاعد، والتي تؤثر أيضًا على المدخرات، والتي يُقترح تشكيلها على أساس طوعي مشروط. سيقوم الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على مساهمات معاشات تقاعدية ممولة بإرسال جزء من رواتبهم إلى صندوق المعاشات التقاعدية، وسيتم إرسال الأموال المحولة من قبل أصحاب العمل فقط إلى ميزانية صندوق التقاعد لجزء التأمين. وفقا للخبراء، تشير العمليات الاقتصادية الداخلية على خلفية العقوبات الخارجية إلى احتمال تجميد أموال صندوق الادخار الوطني لفترة طويلة حتى تجد الدولة مصادر أخرى لتجديد الميزانية.
أين يتم تحويل الجزء الممول من المعاش في عام 2018؟
بالنسبة لمدخرات المعاشات التقاعدية، يمكنك اختيار صندوق المعاشات التقاعدية الروسي أو صندوق المعاشات التقاعدية غير الحكومية. يتطلب إبرام اتفاقية مع شركة إدارة لإدارة الأموال دراسة متأنية لموثوقيتها وفهم قدراتها، مع الأخذ في الاعتبار احتمالية إلغاء الترخيص. قام البنك المركزي بتجميع تصنيف للصناديق غير الحكومية، بمساعدة الجزء الممول معاش العمليمكن وضعها مع ربح أكبر ومخاطر أقل. من بينها صناديق الاستثمار الوطنية لأكبر الجمعيات الصناعية (Lukoil-Garant، Neftegarant) والهياكل المصرفية (Sberbank، VTB PF).
وتفضل الوكالات الحكومية مثل هذه المنظمات بسبب ربحيتها العالية. لدى صندوق المعاشات التقاعدية الروسي معدل فائدة أقل في نهاية عام 2018، وأظهر صندوق المعاشات التقاعدية زيادة بنسبة 7٪ في استثمارات رأس المال، وسبيربنك - 13٪. وهذا العامل مهم جدًا بالنسبة للمتقاعدين الذين يرغبون في زيادة ثرواتهم. يمكن توضيح مبلغ التحويل من خلال حسابك الشخصي على بوابة صندوق التقاعد أو من خلال التواصل مع فرعه، حيث ستحتاج إلى تقديم:
- طلب تحويل المدخرات.
- جواز سفر؛
- بطاقة التقاعد
- سنيلز؛
- تفاصيل الحساب البنكي.
يُطلب من الصناديق غير الحكومية أن تقوم بفهرسة مدخرات المعاشات التقاعدية سنويًا في أغسطس وفقًا لمعدل التضخم. يتم تحديد النسبة حسب حجم الاستثمار وربحية المنظمة التي تدير هذه الأصول. كلما زادت ربحية الشركة لاستثمار الأموال التي تم جمعها من قبل المتقاعدين المحتملين، كلما زادت نسبة الإضافة إلى البدلات الحالية. نظرًا لأن الوقف لا يزال ساريًا في عام 2018، فيمكنك تحويل مدخراتك في أي وقت حتى لا تفوت فرصة زيادة مدخراتك.
كيفية معرفة مدخرات التقاعد الخاصة بك
يتم تنفيذ إجراء التحقق من المدخرات في الحساب الشخصي باستخدام رقم SNILS ببساطة وبسرعة. هناك عدة طرق لمعرفة مدخرات التقاعد الخاصة بك:
- من خلال الموقع الإلكتروني لمدير PF المختار في حساب شخصي;
- من خلال موقع خدمات الدولة؛
- مباشرة إلى صندوق التقاعد من خلال قسم العملاء؛
- في البنك الذي يجري من خلاله صندوق التقاعد المعاملات، ولكن هذه الخدمة غير متوفرة في جميع البنوك.
كيفية الحصول على الجزء الممول من معاشك التقاعدي في عام 2018
وفقًا لقانون 30 نوفمبر 2011 رقم 360-FZ، يُمنح الأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد الحق في الحصول على الجزء الممول من مدفوعات المعاشات التقاعدية في شكل دفعات مقطوعة ومدفوعات عاجلة كل شهر ومدفوعات معاشات تقاعدية ممولة دائمة . وفي حالة وفاة المواطن المؤمن عليه ينتقل هذا الحق إلى ورثته وفقا لقانون الميراث.
لتلقي المدفوعات القانونية، يجب عليك الاتصال بشركة الإدارة التي تدير صناديق التقاعد. يمكن للروس تقديم الطلب شخصيًا أو عن طريق البريد أو من خلال ممثل لمصالحهم الخاصة. يتم توفير الخيار الأخير للشخص غير القادر على التحرك بشكل مستقل بسبب صحته. المستندات المطلوبة للتقديم:
- جواز سفر؛
- إفادة؛
- سنيلز.
إذا قمت أيضًا بتسجيل الجزء التأميني في نفس الوقت، فستحتاج إلى طلب إضافي للحصول على اشتراكات معاش تأمين الشيخوخة، مما يؤكد خبرة في العملالوثائق (كتاب العمل والشهادات المماثلة). لا يوجد تنظيم صارم لفترة تقديم الطلب. يتم دفع هذا النوع من المعاشات التقاعدية خلال نفس الأطر الزمنية المنصوص عليها في الجزء التأميني.
العثور على خطأ في النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء! الملاحة المادةماذا يعني "تجميد المعاش الممول" بكلمات بسيطة؟
واستنادا إلى الوضع الاقتصادي الصعب في سياق العجز في الميزانية، فرضت حكومة الاتحاد الروسي قيودا مؤقتة على. ويهدف هذا الإجراء القسري، في رأي الحكومة، إلى تحقيق الاستقرار في ميزانية صندوق التقاعد. الآن جزء من المساهمات التي تم إرسالها سابقًا إلى حسابات صناديق التقاعد غير الحكومية (NPFs) وشركات الإدارة (MCs) المشاركة في تكوين معاشات التقاعد الممولة، تستخدم حصريا لمعاشات التأمين.
وكما يوضح المسؤولون في الحكومة الروسية، "تجميد"المعاشات التقاعدية الممولة في أي حال من الأحوال ليس سحب الأموال، كما يقال كثيرًا في الأوساط غير المهنية.
كما تم التأكيد على أنه من غير المتوقع إلغاء المعاشات الممولة بسبب الوقف الاختياري، وجميع مدخرات المعاشات التقاعدية للمواطنين بعد تقاعدهم "إزالة الجليد"(وهو ما سيحدث يومًا ما) سيتم إعادتهم بالتأكيد إلى حساباتهم في NPF. وقد تم الوعد بأن الأموال من أقساط التأمين المتراكمة خلال فترة الوقف ستؤخذ في الاعتبار وفهرستها أيضًا.
لماذا هناك حاجة إلى وقف تشكيل مدخرات التقاعد؟
تمديد الوقف الاختياري للفترة 2015-2020
في وقت لاحق، تم تمديد الحظر على تحويل اشتراكات التأمين لتكوين معاش تقاعدي ممول حتى عام 2015 وفقًا للقانون الاتحادي المؤرخ 1 ديسمبر 2014 رقم 410-FZ. يتميز هذا العام بحقيقة أنه اعتبارًا من 1 يناير، تم إدخال الجزء الممول في نوع مستقل من المعاشات التقاعدية إلى جانب التأمين.
بالنسبة لعام 2016، تم تمديد القيود المفروضة على تحويل الموارد المالية إلى معاش تقاعدي ممول من خلال اعتماد القانون الاتحادي رقم 373-FZ المؤرخ 14 ديسمبر 2015. وفي هذا العام، اتخذت الحكومة قرارًا بتمديد الوقف الاختياري لمدخرات التقاعد على خلفية إجراءات أخرىتهدف إلى توفير أموال الميزانية. وتشمل هذه:
- إلغاء فهرسة المعاشات التقاعدية لأصحاب المعاشات العاملين؛
- فهرسة المعاشات التقاعدية لا تتناسب مع معدل التضخم المحدد لعام 2015 (12.9%)، بل بنسبة 4% فقط.
في عام 2016، وبسبب استقرار الوضع الاقتصادي وعودة الحكومة إلى تخطيط الميزانية لمدة ثلاث سنوات، تم تمديد الوقف الاختياري لتكوين مدخرات التقاعد مباشرة لفترة الثلاث سنوات 2017 - 2019.وفقًا لقانون 19 ديسمبر 2016 رقم 447-FZ.
ومن المعروف بالفعل أن الإجراء المقابل سيتم تمديده حتى عام 2020. وبالتالي، حتى عام 2021 على الأقل، سيستمر إرسال جميع الأموال المودعة في الحسابات الشخصية للمواطنين في روسيا إلى فقط لتشكيل معاش التأمين. فهل يعني هذا نهاية نظام التقاعد الممول؟
هل هناك مستقبل للمعاشات الممولة؟
قدمت وزارة المالية في الاتحاد الروسي إلى الحكومة المزيد من الإصلاحات في نظام المعاشات التقاعدية، بما في ذلك تلك المتعلقة بتكوين معاشات تقاعدية ممولة. ويقترح تشكيل مدخرات التقاعد ل أساس طوعي مشروط.
- أي أن المواطنين، إذا رغبوا في الحصول على معاش تقاعدي ممول، سيوجهون بشكل مستقل جزءًا من الأموال من رواتبهم إلى جهات غير حكومية صناديق التقاعد، تجاوز صندوق التقاعد.
- في هذه الحالة، سيتم توجيه الأموال حصريًا إلى ميزانية صندوق التقاعد لتكوين معاش تأميني (تمامًا كما يحدث الآن خلال سنوات الوقف الاختياري لتكوين مدخرات التقاعد من اشتراكات التأمين الإلزامية التي يدفعها صاحب العمل إلى صاحب العمل) صندوق التقاعد).
استنادا إلى الاتجاهات المدمرة في المجال الاجتماعي والاقتصادي الاتحاد الروسيوعلى خلفية ضغوط العقوبات الخارجية، وعدم حدوث تغييرات إيجابية في قطاع الإنتاج والتوقعات المخيبة للآمال للمستقبل، فمن الواضح أن الأموال المودعة في حسابات التوفير في صناديق التقاعد غير الحكومية ستستمر في النفاذ. "لتجميد"إلى أن تجد الحكومة مصادر أخرى لتغذية الموازنة العامة للدولة وخفض نفقاتها.
هل سيؤثر الوقف على حجم المعاشات التقاعدية المستقبلية؟
إن الوقف الاختياري الذي تم تقديمه وتم تمديده مرتين لا يمكن إلا أن يؤثر على الحجم.
- قبل ما يسمى "تجميد" المعاشات الممولة، كان من الممكن إيداع أموال المتقاعدين المستقبليين من خلال صناديق التقاعد غير الحكومية وشركات الإدارة في الأسواق الماليةأي يمكن استثمارها على شكل استثمارات في مشاريع اقتصادية مختلفة.
- درجة العائد على الاستثمار المالي يعتمد على عوامل كثيرةوالتي تحددها الكفاءة المهنية لموظفي الصناديق غير الحكومية.
كل هذا قد يؤثر أيضاً على المواطنين العاديين على شكل خسارة الدخل الاستثماري للأشخاص الذين أبرموا اتفاقيات تأمين التقاعد التراكمي مع صناديق التقاعد غير الحكومية بسبب إفلاس بعضها وسط الأزمة.
خاتمة
متى سيتم تحويل المدخرات المجمدة إلى NPF (وما إذا كان سيتم نقلها على الإطلاق) غير معروف بعد.
إن تمديد الوقف الاختياري لتشكيل معاشات تقاعدية ممولة حتى عام 2020 شاملاً يقوض ثقة السكان في الحكومة الروسية، وفي ظروف صعوبة الوصول إلى الموارد المالية الخارجية، يخلق صعوبات في السوق المالية المحلية (نظرًا لأن شركات الإدارة والشركات غير الحكومية وتشارك صناديق التقاعد في أنشطة استثمارية في السوق المحلية للبلاد).
وبعد «تجميد» برامج التقاعد الممولة، انخفض النشاط الاستثماري بشكل كبير، الأمر الذي سيؤدي بالتأكيد إلى زيادة أسعار الفائدة على القروض للمؤسسات والسكان. وهذا بدوره يمكن أن يؤدي إلى إبطاء تطوير القطاع الصناعي للاقتصاد، الذي يعاني بالفعل من أزمة عميقة، ويؤدي إلى مزيد من التخفيض في الوظائف والأجور، وبالتالي إيرادات ميزانية صندوق التقاعد.
أثرت الأزمة الاقتصادية على المعاش الممول لكل مواطن قادر على العمل من مواليد عام 1967 وأصغر. وبحسب خطة الحكومة، كان ينبغي استئناف الجزء الممول في عام 2015، ولكن تم تمديد التجميد حتى يومنا هذا وسيظل ساري المفعول في عام 2017. ما هو جوهر التجميد وإلى ماذا سيؤدي؟ - سوف نفهم هذه المادة.
ما هو التجميد؟
وفقا للحسابات الأولية، بفضل تجميد التردد المنخفض، سيتم تجديد الميزانية الفيدرالية في عام 2017 بمقدار 400 مليار روبل.
تعد السلطات بمراعاة جزء من الأموال المفقودة في شكل نقاط عند التقاعد، والتي سيتم استهلاكها بالكامل بحلول سن التقاعد أو إصلاح المعاشات التقاعديةسوف يتغير مرة أخرى.
ولكن لماذا لم ينجح الإصلاح الخاص بإدخال الجزء الممول؟
تم تقديم LF منذ عام 2002. تم تكوين المدخرات من قبل المواطنين المولودين في عام 1967 أو أقل. وبلغت نسبة الاستقطاعات 6%.
يمكن لكل مواطن لديه مدخرات تحويل هذه الأموال إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي (صندوق غير حكومي) أو إلى شركة إدارة (شركة إدارة)، حيث تكون الربحية أعلى مما هي عليه في بنك Vnesheconombank المملوك للدولة.
ومع ذلك، بدأ الرصيد المالي لصندوق المعاشات التقاعدية بالتحول إلى السالب. ولذلك، قررت الحكومة في عام 2014 تجميد القوى الوطنية.
جوهر التجميد
جوهر تجميد LF (جزء التخزين) هو كما يلي:
- وتجديد موارد الميزانية لمعالجة الوضع الاقتصادي الصعب بدءاً من عام 2014؛
- تمويل شبه جزيرة القرم؛
- النفقات على الأنشطة الصناعية الدفاعية في البلاد؛
- المدفوعات الحالية للمتقاعدين الحاليين.
ولكن في الوقت الحالي، لا توجد وثيقة واحدة تشير إلى جميع النفقات التي تم تكبدها على حساب NP.
ولكن هل سيتم إرجاع NP إلى مواطني البلاد؟
لا، حيث سيتم تحويل الكميات المجمدة من LF إلى نقاط التقاعدعند حساب معاش التأمين.
بحلول عام 2019، تخطط الدولة لتطوير إصلاح جديد للمعاشات التقاعدية، والذي بموجبه سيصبح الجزء الممول أساس مدفوعات المعاشات التقاعدية.
أي أن السلطات تريد من المواطنين الروس أن يشكلوا بشكل مستقل جزءًا كبيرًا من معاشاتهم التقاعدية المستقبلية.
NPF وتجميد أصول التقاعد
لقد صدم القرار الذي تم اتخاذه بتجميد الصناديق غير الحكومية سوق NPF (الصناديق غير الحكومية). أدى هذا الإجراء إلى حقيقة أن معظم NPFs لم تعد موجودة.
بالإضافة إلى ذلك، أثبتت السلطات أن جميع صناديق التقاعد غير الحكومية ملزمة بالخضوع لإجراءات الشركات والضمان (الدخول إلى نظام الدولة)، وكذلك الخضوع للتفتيش من قبل بنك روسيا.
وقد أكد حوالي 20 صندوقًا فقط هذه الشروط حاليًا. إن الصناديق غير الربحية المتبقية هي التي تتراكم بنسبة 86٪ من السوق.
وتشمل هذه الأموال، على سبيل المثال، NPF Lukoil-Garant، Promagrofond، Sberbank، Kit Finance.
هل سيتم تمديد التعليق في عام 2017؟
في نهاية عام 2016، تم تقديم مشروع قانون إلى مجلس الدوما، والذي بموجبه تم تمديد تجميد LF (جزء التخزين) ليس لمدة عام واحد، ولكن لمدة ثلاثة - حتى عام 2019. ونتيجة لذلك، تمت الموافقة على هذا المشروع في نهاية شهر أكتوبر.
جوهر هذا القانون هو كما يلي - يجب على موظفي صندوق التقاعد أن يأخذوا في الاعتبار جميع الاشتراكات الواردة من أصحاب العمل فقط لتمويل معاش التأمين.
بالإضافة إلى ذلك، سيساعد قرار الحكومة هذا على توفير أكثر من 400 مليار روبل في الميزانية الفيدرالية في عام 2017 (455 مليار في عام 2018؛ و500 مليار في عام 2019).
هل سيؤثر الإلغاء الإضافي للصندوق على حجم المعاش التقاعدي؟
نعم، لأن الاستثمارات في صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي أو شركة إدارة يمكن أن تؤدي إلى زيادة كبيرة في المعاشات التقاعدية على مدى عدة سنوات. ونتيجة لذلك، فإن فقدان دخل الاستثمار يقلل من حجم المعاش المستقبلي.
بالإضافة إلى ذلك، يزعم العديد من المسؤولين الحكوميين أن أموال NP المفقودة سيتم إعادتها إلى المتقاعدين المحتملين في شكل نقاط. في الواقع، فإن النقاط المتراكمة مقابل فقدان PF ستضيع بالكامل تقريبًا خلال 20 عامًا بسبب التضخم السنوي أو بسبب التغييرات المستمرة في إصلاح المعاشات التقاعدية.
حاليا، وزارة المالية بالتعاون مع بنك روسيا تتطور قانون جديدمشروع إصلاح المعاشات التقاعدية
وتتمثل المهمة الرئيسية للإصلاح الجديد في التكوين المستقل للمعاشات التقاعدية من قبل مواطني البلاد.
ومن المقرر تنفيذ الإصلاح في موعد لا يتجاوز عام 2019.
بناء على المعلومات المقدمة، يمكننا أن نستنتج أن السلطات لا تنوي إعادة الجزء الممول من مدفوعات المعاشات التقاعدية. وفي الوقت نفسه، في المستقبل القريب، سيتم إلغاء التردد المنخفض بالكامل. بعد كل شيء، تقوم الحكومة بتطوير مشروع جديد لإصلاح المعاشات التقاعدية، والذي بفضله سيتمكن غالبية المواطنين من تشكيل جزء كبير من معاشاتهم التقاعدية بشكل مستقل.
سيخبرك مقدم أخبار RBC بالمزيد حول هذا الموضوع في الفيديو التالي.
إصلاح جديدسيكون ناجحا بين مواطني البلاد إذا توقفت الدولة عن إجراء تغييرات على إصلاح المعاشات التقاعدية كل عام، وأيضا إذا كان مشروع القانون الجديد مفهوما لكل متقاعد محتمل.
ويجري الآن تحديد استمرار وجود نظام التقاعد الممول محلياً على المستوى الحكومي. سننظر اليوم إلى شيء جديد في تشريعات التقاعد: التحديث الحالي والمخطط للعلاقات القانونية للمعاشات التقاعدية. بما في ذلك القانون الجديد بشأن المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي. دعونا نحاول معرفة ما ينتظر المرشحين للمتقاعدين في عام 2019.
أن تكون أو لا تكون مدخرات التقاعد
وينبغي أن تتكون الاستحقاق، وفقا لإصلاح المعاشات التقاعدية القادم، من عدة مكونات:
- أساسي؛
- تأمين؛
- تراكمي.
وكان من المقرر تشكيل هذا الأخير من المدخرات الشخصية للمواطنين. ومع ذلك، بسبب التغيرات الأخيرة في اقتصاد البلاد، تغيرت السياسة المالية للدولة أيضًا.
يجب أن يتم تشكيل الجزء الممول مع مراعاة مدة عمل صاحب المعاش المستقبلي ومبلغ راتبه. يعتمد مقدار الاستقطاعات المرسلة إلى الحساب الشخصي للشخص على هذه المعلمات.
من الممكن نظريًا استخدام هذه المدخرات بطرق مختلفة:
- الأول هو إعادة توجيه الأموال المتراكمة في الحساب عن طريق التحويل إلى صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي. هذا الأخير يمكن أن يزيد من الأموال المستلمة. لماذا تحدد منظمة الإدارة أسعار الفائدة المقدمة للتنسيب والإدارة المالية؟ تقدم بعض الصناديق غير الربحية إدارة الثقة للمدخرات من خلال استثمارها في سندات الرهن العقاري والأوراق المالية والسندات المختلفة.
- بالإضافة إلى ذلك، يمكن الحصول على هذه المزايا على أقساط شهرية أو بمبلغ مقطوع إذا كانت المدخرات ضئيلة.
- كما يمكن تحويل الأموال من صندوق التقاعد لتحسين ظروف السكن أو العلاج.
لكنها لن تتمكن من استخدام هذه الأموال حتى عام 2021. تم تمديد وقف تجميد الجزء الممول من المعاش حتى عام 2021.
ماذا يعني "تجميد" المعاش الممول؟
وفقًا لتأكيدات نائب رئيس وزراء الاتحاد الروسي O. Golodets ، لم يتم توفير التحويلات من الميزانية إلى صندوق المعاشات التقاعدية لتمويل بند "المعاشات التقاعدية الممولة" في المستقبل القريب. وهذا يعني أنه حتى عام 2021 ضمناً، سيتم تجميد هذه الميزة.
إن تجميد مدخرات التقاعد يعني أن الروس لن يتمكنوا من ممارسة حقهم في تلقي (السحب من حساب صندوق التقاعد) أموالهم. ليست كل الأموال، أي تلك التي أرسلوها لتكوين الجزء الممول من المعاش.
نحن لا نتحدث فقط عن مخصصات الدولة في إطار برنامج تعزيز زيادة المدخرات، عندما وعدت الدولة بمضاعفة جميع تجديدات الجزء الممول من المعاش التقاعدي. ولكن أيضًا فيما يتعلق بمدخرات الروس الخاصة، والتي يضعونها جانبًا بشكل مستقل من أجل معاشاتهم التقاعدية المستقبلية من خلال صندوق التقاعد.
مهم. لمدة عامين على الأقل، لن يتمكن الروس الذين يغادرون لقضاء عطلة مستحقة بعد العمل والذين اختاروا خيار المعاشات التقاعدية الممولة من استخدام مدخراتهم.
مراحل التجميد
- وفي عام 2014، اعتبر "تجميد" هذا المعاش إجراءً لمرة واحدة.
- وفي عام 2015، قرروا تمديد هذا الإجراء.
- وفي عام 2016، استمر الوقف المالي.
- وتم تمديد صلاحيته النهائية حتى عام 2021.
هل تحتاج إلى معلومات حول هذه المسألة؟ وسيتواصل معك محامونا قريبًا.
أين تذهب صناديق التقاعد الممولة؟
بالإضافة إلى ذلك، فإن مثل هذه التدابير لا تعني على الإطلاق السحب الكامل للأموال المملوكة فرادى. وبعد إلغاء هذه الإجراءات، ستعود جميع المدخرات إلى حسابات أصحابها في صندوق التقاعد وسيتم فهرستها. ومن المفترض أنه بعد رفع التجميد، سيتمكن الناس من صرف مدخراتهم.
جوهر "تجميد" المعاشات الممولة
أثناء التحديث المالي والقانوني، نشأت صعوبات خطيرة بسبب حقيقة أن 6٪ من حجم المساهمات المحولة من قبل حاملي وثائق التأمين إلى الحسابات الشخصية للمواطنين في صندوق المعاشات التقاعدية بدأ إعادة توجيهها إلى الصناديق غير الحكومية وشركات الإدارة. وهذا هو، في الواقع، خرجت الأموال من الدوران المالي لصندوق المعاشات التقاعدية، مما أدى إلى انخفاض حقيقي في حجم الإيرادات النقدية.
وفي ضوء النقص المكتشف في صناديق التقاعد واستحالة سد الثغرات بأي طريقة أخرى، تم اتخاذ القرار بتجميد مدخرات التقاعد.
مهم. ويتم إرسال الأموال “المجمدة” لمدفوعات المعاشات التقاعدية الجارية وتنفيذ إجراءات مواجهة الأزمات والحفاظ على النظام المالي للدولة.
وقف المعاشات التقاعدية في 2016-2021.
قرارات تمديد الوقف في 2016-2021. اتخذت الحكومة مدخرات التقاعد على خلفية تدابير أخرى تهدف إلى الإنفاق الرشيد لأموال الميزانية.
وتشمل هذه:
- إلغاء المؤشرات الموجودة سابقًا لأصحاب المعاشات العاملين؛
- فهرسة فوائد ما بعد الخدمة ليس بمستوى التضخم، ابتداء من عام 2015 (بمبلغ 12.9٪)، ولكن بنسبة 4٪ فقط. وفي أغسطس 2016، تم استبدال الفهرسة بالكامل دفع مبلغ مقطوعبمبلغ 5 آلاف روبل. تلقى المتقاعدون هذا المبلغ بالفعل في يناير 2017. اعتبارًا من 1 يناير 2018. معاشات التأمينوتم فهرسة المواطنين العاطلين عن العمل بنسبة 3.7٪. المعاشات الاجتماعيةفي أبريل 2018 تم فهرستها بنسبة 4%. وفي يناير 2019، تمت فهرسة المعاشات التقاعدية مرة أخرى المتقاعدين غير العاملينوكان حجمها 7٪. ومن المخطط أنه بحلول عام 2024 سيتم فهرسة مبلغ المعاش بنسبة 35٪ و متوسطة الحجمسيكون 20000 روبل.
- تغطية عجز ميزانية صندوق التقاعد من الموازنة الاتحادية (مما يؤدي إلى نفقات غير مخطط لها وعجز في موازنة الدولة).
وفي عام 2016، تم توسيع القيود المفروضة على تحويل الأموال نحو مدخرات التقاعد لتشمل جميع الأموال المقيدة في الحسابات الشخصية للمواطنين المؤمن عليهم في نظام تأمين التقاعد. حتى نهاية العام الماضي، تم استخدامها فقط لتشكيل معاش التأمين.
أما بالنسبة لعام 2017، فقد قدمت وزارة المالية في الاتحاد الروسي عددًا من المقترحات إلى الحكومة لمزيد من الإصلاح في نظام المعاشات التقاعدية، بما في ذلك تشكيل استحقاقات ما بعد الخدمة الممولة. تم اقتراح تكوين مدخرات على أساس طوعي مشروط:
- سيكون الروس قادرين على إرسال جزء من الأموال من رواتبهم بشكل مستقل إلى صناديق التقاعد الوطنية، متجاوزة صندوق المعاشات التقاعدية،
- سيتم توجيه الأموال التي يحولها أصحاب العمل في شكل مساهمات معاشات تقاعدية حصريًا إلى ميزانية صندوق المعاشات التقاعدية. إلى حساب شخصي في صندوق التقاعد. كان من المفترض أن المتقاعدين في المستقبل سيكونون قادرين على تنظيم مبلغ الاشتراكات بشكل مستقل.
ولكن إذا حكمنا من خلال الاتجاهات الأخيرة المخيبة للآمال، فسوف يستمر "تجميد" المدخرات حتى تجد الحكومة طرقًا أخرى لتشكيل وخفض التكاليف غير الضرورية لموازنة الدولة.
مهم. في عام 2016، اعتمد صندوق التقاعد موازنة تأخذ في الاعتبار تجميد (تأجيل) استحقاقات ما بعد الخدمة لمدة 3 سنوات، وبالتالي المعاش الممول في 2017-2019. لم يتم تشكيلها.
منذ يناير 2019، بدأ إصلاح جديد للمعاشات التقاعدية في روسيا، وهو ينص على زيادة سن التقاعد للمواطنين. وعلى خلفية الإصلاح، تم تمديد وقف المعاشات التقاعدية مرة أخرى. علاوة على ذلك، أصبح من الواضح أنه لا توجد خطط لإلغائه على الإطلاق، منذ تطور نظام الفرد رأس المال التقاعدي. مثل هذا النظام سوف يحل محل المعاش الممول. وهو ينطوي على إدخال حسابات شخصية فردية حيث يقوم المتقاعد المستقبلي بتحويل الاشتراكات طوعا.
